Le glossaire des paiements et du point de vente
Définitions claires des termes courants en traitement des paiements et en gestion de point de vente, pour les commerçants au Québec.
Acquéreur (banque acquéreuse)
Une banque acquéreuse est l'institution financière qui traite les transactions par carte de crédit ou de débit au nom d'un commerçant et transfère les fonds sur son compte marchand. Elle établit le contrat marchand, attribue un identifiant unique au commerçant (MID) et est responsable de l'acheminement des transactions vers les réseaux de cartes (Visa, Mastercard, Interac). Le commerçant paie à l'acquéreur le taux de traitement, qui comprend les frais d'interchange versés à la banque émettrice.
En savoir plus : Nos taux de traitement transparents
Apple Pay et Google Pay
Apple Pay et Google Pay sont des portefeuilles mobiles qui permettent de payer sans contact en utilisant un iPhone, une Apple Watch, un téléphone Android ou une montre connectée, via la technologie NFC. Ces solutions mémorisent les informations de carte sous forme tokenisée : ni le numéro réel de carte ni les données du titulaire ne transitent lors de la transaction. Les terminaux Clover compatibles NFC acceptent Apple Pay et Google Pay sans configuration supplémentaire.
En savoir plus : Solutions de paiement compatibles NFC chez Direct Pay Solutions
Borne libre-service
Une borne libre-service est un kiosque interactif autonome qui permet aux clients de passer et de régler leurs commandes eux-mêmes, sans intervention d'un employé au comptoir. Dans la restauration, elle affiche le menu, recueille les personnalisations, calcule le total et traite le paiement par carte ou portefeuille mobile. Elle est connectée au système POS et au KDS pour transmettre les commandes directement en cuisine, réduisant ainsi les files d'attente et les coûts de main-d'oeuvre au comptoir.
En savoir plus : La borne Clover Kiosk chez Direct Pay Solutions
Clover
Clover est une marque de systèmes de point de vente développée par Clover Network, Inc., filiale de Fiserv, qui propose une gamme de terminaux intelligents et d'applications de gestion commerciale. La plateforme comprend plusieurs appareils (Station Duo, Mini, Flex, Go) fonctionnant sous Android et connectés à un écosystème de plus de 250 applications tierces disponibles sur le Clover App Market. Direct Pay Solutions est un revendeur certifié Clover au Canada.
En savoir plus : La gamme Clover chez Direct Pay Solutions
Conformité PCI DSS
La conformité PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) est le respect d'un ensemble de normes de sécurité établies par les principaux réseaux de cartes de paiement pour protéger les données des titulaires de cartes. Ces normes sont définies par le PCI Security Standards Council, fondé par American Express, Discover, JCB, Mastercard et Visa. Elles comprennent 12 exigences principales portant sur la sécurité du réseau, le chiffrement des données, la gestion des vulnérabilités et le contrôle des accès. Tout commerçant qui accepte des paiements par carte est tenu de les respecter.
En savoir plus : Sécurité et conformité chez Direct Pay Solutions
Dépôt le lendemain
Le dépôt le lendemain est une option de règlement par laquelle les fonds d'une journée de transactions par carte sont virés sur le compte bancaire du commerçant le jour ouvrable suivant la clôture du lot. Le calendrier de dépôt dépend du processeur de paiement, de la banque acquéreuse et de l'heure de clôture du lot quotidien. Cette rapidité de dépôt est un facteur important pour la gestion de la trésorerie des PME.
En savoir plus : Nos conditions de règlement et de tarification
DPS (Direct Pay Solutions)
DPS est l'abréviation de Direct Pay Solutions, un fournisseur de services de paiement et de systèmes de point de vente basé au Québec, spécialisé dans les solutions Clover pour les commerçants canadiens. DPS accompagne les restaurants, commerces de détail et prestataires de services dans le choix, l'installation et le soutien de leurs équipements de paiement, incluant la conformité MEV-WEB pour les établissements de restauration au Québec.
En savoir plus : À propos de Direct Pay Solutions
EMV (puce et NIP)
EMV est une norme internationale de paiement par carte à puce et NIP, développée conjointement par Europay, Mastercard et Visa, qui remplace la piste magnétique pour sécuriser les transactions en présence. La puce EMV génère un cryptogramme unique pour chaque transaction, ce qui rend la contrefaçon de carte beaucoup plus difficile que la copie d'une piste magnétique. Au Canada, la quasi-totalité des terminaux et des cartes sont conformes à la norme EMV depuis 2010. Les transactions EMV exigent la saisie du NIP ou, pour les faibles montants, une validation sans contact.
En savoir plus : Solutions de paiement sécurisées chez Direct Pay Solutions
Émetteur (banque émettrice)
Une banque émettrice est l'institution financière qui émet une carte de crédit ou de débit au nom d'un titulaire, autorise les transactions et en assume le risque de crédit. Lors d'une transaction par carte, la banque émettrice reçoit la demande d'autorisation, vérifie la disponibilité du solde ou de la limite de crédit et approuve ou refuse la transaction en quelques secondes. Elle perçoit les frais d'interchange versés par la banque acquéreuse à chaque transaction approuvée.
En savoir plus : Comprendre les frais de traitement chez DPS
Frais d'interchange
Les frais d'interchange sont des frais versés par la banque acquéreuse à la banque émettrice pour chaque transaction par carte, et représentent la composante principale du taux de traitement payé par le commerçant. Ces frais sont fixés par les réseaux de cartes (Visa, Mastercard, Interac) et varient selon le type de carte (débit, crédit de base, crédit avec primes), le secteur d'activité et le mode de saisie (puce, sans contact, en ligne). Au Canada, les engagements volontaires de Visa et Mastercard ont plafonné les taux d'interchange pour les petites entreprises.
En savoir plus : Nos taux de traitement transparents
KDS (système d'affichage cuisine)
Un KDS (Kitchen Display System, ou système d'affichage cuisine) est un écran numérique installé en cuisine qui reçoit et affiche les commandes en temps réel, remplaçant les bons de commande papier. Il est relié au système POS et retransmet automatiquement les commandes prises en salle ou au comptoir vers les postes de préparation concernés. Un KDS permet de réduire les erreurs de communication, de mesurer les temps de préparation et de synchroniser le service entre la salle et la cuisine.
En savoir plus : Le Clover KDS chez Direct Pay Solutions
Lot (batch / clôture de lot)
Un lot est l'ensemble des transactions par carte accumulées pendant une période donnée (généralement une journée) et soumises en bloc au processeur de paiement pour règlement lors de la clôture quotidienne. La clôture de lot (ou batch settlement) déclenche le calcul des montants nets à verser au commerçant après déduction des frais de traitement. L'heure de clôture influence directement le calendrier de dépôt : un lot fermé avant l'heure limite du processeur est généralement crédité le jour ouvrable suivant.
En savoir plus : Nos conditions de règlement et de tarification
Machine Interac
Une machine Interac est un terminal de paiement configuré pour accepter les transactions du réseau Interac, le système canadien de paiement électronique par débit. Le terme « machine Interac » est l'appellation populaire au Québec pour désigner un terminal de point de vente (TPV) acceptant le débit canadien. Interac est une association de coopération de l'industrie financière canadienne qui exploite les réseaux de débit et de virement entre institutions membres.
En savoir plus : Solutions de paiement Direct Pay Solutions
MEV-WEB
Le MEV-WEB (module d'enregistrement des ventes en ligne) est le système obligatoire exigé par Revenu Québec pour les établissements de restauration qui doivent enregistrer et transmettre leurs ventes par voie électronique. Il remplace les anciens SEV (systèmes d'enregistrement des ventes) physiques et fonctionne via une connexion Internet depuis le logiciel de caisse ou le système POS de l'établissement. Les restaurants assujettis au régime doivent afficher un autocollant MEV sur leur terminal et remettre des factures comportant un code QR certifié par Revenu Québec.
En savoir plus : La conformité MEV-WEB avec Direct Pay Solutions
MSP et ISO (fournisseur de services marchands)
Un MSP (Member Service Provider) ou ISO (Independent Sales Organization) est une entreprise agréée par un réseau de cartes pour distribuer des services de traitement de paiements aux commerçants au nom d'une banque acquéreuse. Les MSP et ISO recrutent et soutiennent les commerçants, gèrent la facturation et le service à la clientèle, tout en restant liés contractuellement à un acquéreur principal. Direct Pay Solutions agit à titre de MSP pour les commerçants qu'il dessert au Canada.
En savoir plus : À propos de Direct Pay Solutions
NIP (numéro d'identification personnel)
Un NIP (numéro d'identification personnel), connu en anglais sous le sigle PIN, est un code secret à 4 ou 6 chiffres saisi par le titulaire d'une carte pour authentifier une transaction de débit ou une transaction à puce. La saisie du NIP sur le terminal prouve que la personne qui utilise la carte en est bien le titulaire légitime. Pour les transactions par débit Interac, la saisie du NIP est obligatoire quel que soit le montant ; pour les transactions de crédit à puce, elle peut être requise au-delà du seuil sans contact en vigueur.
En savoir plus : Sécurité des paiements chez Direct Pay Solutions
Paiement sans contact
Le paiement sans contact est une méthode de paiement électronique qui permet de régler une transaction en approchant une carte ou un appareil mobile d'un terminal compatible, sans insérer ni glisser la carte. La technologie repose principalement sur la communication en champ proche (NFC) ou, dans le cas des cartes de transport, sur la radio-identification (RFID). Les portefeuilles mobiles tels qu'Apple Pay et Google Pay utilisent également le NFC pour les paiements sans contact.
En savoir plus : Solutions de paiement compatibles NFC chez Direct Pay Solutions
Passerelle de paiement (payment gateway)
Une passerelle de paiement est un service technologique qui chiffre et transmet les données de carte entre le site ou l'application d'un commerçant et le réseau de paiement pour autorisation, que la transaction soit en ligne ou en présence. Elle agit comme intermédiaire sécurisé entre le commerçant, le processeur de paiement et la banque émettrice. Les passerelles modernes intègrent la tokenisation, la détection de fraude et la prise en charge de plusieurs modes de paiement (carte, portefeuille mobile, virement).
En savoir plus : Solutions de paiement en ligne chez Direct Pay Solutions
Point de vente (POS)
Un point de vente (POS, de l'anglais Point of Sale) est le système informatique et matériel utilisé par un commerçant pour enregistrer les ventes, gérer l'inventaire et encaisser les paiements. Un système POS complet regroupe généralement un terminal de paiement, un logiciel de caisse, un lecteur de codes-barres, une imprimante de reçus et parfois un écran client. Il centralise les données de vente pour faciliter la comptabilité et la gestion.
En savoir plus : Systèmes POS Clover chez Direct Pay Solutions
Pourboire (sur terminal de paiement)
Le pourboire sur terminal de paiement est une fonctionnalité du logiciel de terminal qui invite le client à saisir ou à sélectionner un montant de pourboire pendant la transaction, avant la saisie du NIP ou la validation sans contact. Les terminaux Clover proposent des options de pourboire en pourcentage (par exemple 15 %, 18 %, 20 %) ou en montant libre, configurables par le commerçant. Le pourboire est inclus dans le montant total autorisé et déposé avec les autres fonds lors de la clôture de lot.
En savoir plus : Solutions pour la restauration chez Direct Pay Solutions
Rétrofacturation (chargeback)
Une rétrofacturation (chargeback en anglais) est le renversement forcé d'une transaction par carte, initié par l'émetteur de la carte à la demande du titulaire qui conteste un débit. Le processus implique le titulaire de la carte, sa banque émettrice, le processeur de paiement et le commerçant. Ce dernier dispose d'un délai pour contester la rétrofacturation en fournissant des preuves de la transaction légitime. Les rétrofacturations excessives peuvent entraîner des pénalités ou la résiliation du contrat marchand.
En savoir plus : Questions fréquentes sur la sécurité des paiements
SEV (système d'enregistrement des ventes)
Un SEV (système d'enregistrement des ventes) est le dispositif physique ou logiciel - ancêtre du MEV-WEB - utilisé dans la restauration québécoise pour consigner chaque transaction de vente et en transmettre les données à Revenu Québec. Le régime des SEV a été introduit au Québec en 2011 pour lutter contre l'évasion fiscale dans le secteur de la restauration. Depuis 2021, Revenu Québec migre progressivement les établissements vers le MEV-WEB, une solution entièrement en ligne qui remplace les boîtiers SEV physiques.
En savoir plus : La conformité MEV-WEB avec Direct Pay Solutions
Surcharge (frais de carte de crédit)
Une surcharge est un frais supplémentaire que certains commerçants appliquent sur les transactions réglées par carte de crédit pour compenser tout ou partie des frais d'interchange qu'ils absorbent. Au Canada, les règles relatives à la surcharge varient selon le réseau de carte et la province. Les commerçants qui souhaitent appliquer une surcharge doivent généralement en informer les clients avant la transaction et respecter les plafonds fixés par Visa et Mastercard. La surcharge ne s'applique pas aux transactions par débit.
En savoir plus : Comprendre les frais de traitement chez DPS
Taux de traitement (taux d'escompte)
Le taux de traitement, aussi appelé taux d'escompte, est le pourcentage du montant de chaque transaction prélevé par le processeur de paiement ou la banque acquéreuse en contrepartie du service de traitement des paiements par carte. Ce taux couvre les frais d'interchange (versés à la banque émettrice de la carte), les frais du réseau de carte et la marge du processeur. Il varie selon le type de carte (débit, crédit standard, crédit avec primes), le type de transaction (présentielle, en ligne) et le secteur d'activité du commerçant.
En savoir plus : Nos taux de traitement transparents
Terminal de paiement
Un terminal de paiement est un appareil électronique qui permet à un commerçant d'accepter des paiements par carte de crédit, de débit ou sans contact au moment d'une transaction. Il lit les données de la carte (par insertion, glissement ou sans contact) et les transmet de façon chiffrée au réseau de paiement pour autorisation. Les terminaux modernes intègrent également des fonctions de point de vente et de gestion des reçus.
En savoir plus : Terminaux intelligents Clover chez Direct Pay Solutions
Terminal virtuel
Un terminal virtuel est une interface web ou applicative qui permet à un commerçant d'accepter des paiements par carte sans terminal physique, en saisissant manuellement les informations de la carte dans un navigateur ou une application. Il est utilisé pour les commandes par téléphone, par courriel ou par courrier, ou comme solution de secours en cas de panne du terminal physique. Les données saisies transitent par une passerelle de paiement sécurisée et sont soumises aux mêmes exigences de conformité PCI DSS que les transactions présentielles.
En savoir plus : Terminal virtuel inclus avec Clover chez DPS
Tokenisation
La tokenisation est un procédé de sécurité qui remplace les données sensibles d'une carte de paiement par un identifiant unique et aléatoire (le token), sans valeur exploitable en dehors du système de paiement autorisé. Lors d'un achat en ligne ou via un portefeuille mobile, c'est le token - et non le numéro réel de carte - qui est transmis au commerçant et stocké dans ses systèmes. Si un pirate intercepte ce token, il ne peut pas l'utiliser dans un autre contexte. La tokenisation est au coeur du fonctionnement d'Apple Pay, Google Pay et des paiements par carte en fichier.
En savoir plus : Sécurité des paiements chez Direct Pay Solutions
TPV (terminal de point de vente)
Un TPV (terminal de point de vente) est le terme générique désignant tout appareil matériel - fixe, portable ou mobile - utilisé par un commerçant pour traiter les paiements par carte au moment de la vente. Le terme TPV est l'équivalent français de POS terminal. Il englobe les terminaux de comptoir classiques, les terminaux portables sans fil, les lecteurs mobiles reliés à un téléphone intelligent et les terminaux intégrés aux systèmes de caisse. En langage courant au Québec, le TPV est souvent désigné sous le nom de « machine Interac » ou de « terminal de paiement ».
En savoir plus : Terminaux Clover chez Direct Pay Solutions
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